"Yapı Kredi Bank Azərbaycan"ın mənfəəti azalıb: depozit uğrunda rəqabət mənfəət marjasını sıxır - TƏHLİL
"Yapı Kredi Bank Azərbaycan" QSC bu ilin I yarısını 4,788 milyon manat xalis mənfəətlə başa vurub. ENA.az Bankın maliyyə hesabatına istinadən xəbər verir ki, bu, ötən ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 1,9 % azdır.
Faiz gəlirləri 9,3 milyon manat artıb
ENA.az hesabata əsasən xəbər verir ki, bankın faiz gəlirləri 32,45 milyon manata çatıb. Ötən ilin eyni dövründə bu göstərici 23,15 milyon manat idi. Beləliklə, faiz gəlirləri 9,3 milyon manat və ya 40,2% artıb. Artımın əsas hissəsi müştərilərə verilmiş kreditlərdən əldə olunan gəlirlərin hesabına formalaşıb. Müştəri kreditləri üzrə faiz gəlirləri 16,46 milyon manatdan 24,69 milyon manata yüksəlib. Bu isə 50%-lik artım deməkdir. Bu göstərici bankın kredit portfelini genişləndirdiyini və ya kredit faiz gəlirlərini artırdığını göstərir.
Banklararası əməliyyatlar da böyüyüb
Digər bank və maliyyə institutlarına verilən vəsaitlərdən əldə olunan faiz gəlirləri də diqqət çəkir. Bu istiqamətdə gəlirlər 598 min manatdan 1,48 milyon manata
çataraq təxminən 2,5 dəfə artıb.Bu isə bankın likvid vəsaitlərinin idarə edilməsində daha fəal siyasət yürütdüyünü göstərir.
Depozit gəlirləri artsa da, qiymətli kağızlardan gəlir azalıb
Bankların və digər maliyyə institutlarındakı depozitlər üzrə faiz gəlirləri 2,89 milyon manatdan 3,62 milyon manata yüksəlib. Əvəzində qiymətli kağızlar üzrə faiz gəlirləri 3,21 milyon manatdan 2,39 milyon manata enib. Bu, bankın investisiya portfelinin strukturunda dəyişiklik olduğunu və ya bazar faizlərinin təsirini göstərə bilər.
Ən böyük təzyiq depozit faizlərindən gəlir
Gəlirlərlə yanaşı, bankın faiz xərcləri də sürətlə artıb. Faiz xərcləri 4,47 milyon manatdan 11,66 milyon manata çatıb. Artım 160%-dən çoxdur. Bunun əsas səbəbi isə depozitlər üzrə ödənilən faizlərin kəskin yüksəlməsidir. Depozit faizləri 3,83 milyon manatdan 10,82 milyon manata yüksəlib. Bu, bankların əmanət cəlb etmək uğrunda rəqabətinin gücləndiyini göstərən əsas siqnallardan biridir.
Faiz marjası daralır
Faiz gəlirləri artsa da, onların əhəmiyyətli hissəsi daha yüksək depozit faizlərinə yönəlib. Bu tendensiya bank sektorunda son aylarda müşahidə olunan ümumi proseslə üst-üstə düşür. Yəni banklar daha çox kredit versələr də, həmin kreditləri maliyyələşdirmək üçün depozitlərə daha yüksək faiz ödəməyə məcbur olurlar. Nəticədə xalis faiz marjasına təzyiq artır.
Risk ehtiyatları da artır
Bank mümkün zərərlər üçün yaratdığı ehtiyatları da artırıb. Bu istiqamətdə ayrılan vəsait 2,48 milyon manatdan 3,27 milyon manata yüksəlib. Bu isə təxminən 32%-lik artım deməkdir. Bu göstərici bankın daha konservativ risk siyasəti yürütməsindən və ya kredit portfelində risklərin artmasından xəbər verə bilər.
Yapı Kredi Bankın maliyyə hesabatı göstərir ki, bank kredit biznesini uğurla genişləndirir və faiz gəlirlərini əhəmiyyətli dərəcədə artırmağa nail olub. Lakin digər tərəfdən, depozit bazarında güclənən rəqabət maliyyələşmə xərclərini ciddi şəkildə yüksəldib. Faiz xərclərinin gəlirlərdən daha sürətli artması gələcək dövrdə bankların mənfəət marjasına əsas təzyiq amillərindən biri ola bilər.
Bununla yanaşı, risk ehtiyatlarının artırılması bankın kredit keyfiyyətinə daha ehtiyatlı yanaşdığını göstərir.
Ümumilikdə, hesabat bank sektorunda hazırda formalaşan yeni tendensiyanı əks etdirir: kredit portfeli və faiz gəlirləri artır, lakin bu artım daha bahalı depozitlər və yüksələn risk xərcləri fonunda baş verir. Bu isə bankların gələcək mənfəət dinamikasını müəyyən edəcək əsas amillərdən biri olacaq.
Aktivləri 47% artıb
Bu il iyulun 1-nə "Yapı Kredi Bank Azərbaycan"ın aktivləri 870,732 milyon manat olub ki, bu da illik müqayisədə 47,1 % çoxdur. Bunun 465,395 milyon manatı müştərilərə verilmiş xalis kreditlərdir. Son 1 ildə Bankın kredit portfeli 30,8 % böyüyüb.
Hesabat dövründə "Yapı Kredi Bank Azərbaycan"ın öhdəlikləri 55,8 % artaraq 740,762 milyon manat, o cümlədən depozit portfeli 45,8 % artaraq 572,968 milyon manat, balans kapitalı isə 11,5 % artaraq 129,97 milyon manat olub.
Xatırladaq ki, "Yapı Kredi Bank Azərbaycan" 1998-ci ildə (əvvəlki "Koçbank (Azərbaycan)", 2007-ci ildə rebrendinq edilib) yaradılıb. Onun nizamnamə kapitalı 55,381 milyon manatdır. Bankın səhmlərinin 99,8 %-i Türkiyənin "Yapı Kredi Bankı"na, 0,01 %-i "Yapı Kredi Yatırım Menkul Değerler" şirkətinə, 0,01 %-i isə "Yapı Kredi Finansal Kiralama" şirkətinə məxsusdur.
